純金積立の手数料体系

今回は、純金積立の手数料体系についてまとめました。田中貴金属工業のG&Pプランナーで純金を購入する場合を例にとります(2010年03月時点の情報をもとにしています)。

田中貴金属の純金&プラチナ積立 | お取引総合ガイド - 手数料一覧

G&Pプランナーと聞いただけではピンと来なくても、「こども店長」でおなじみの小学生タレント、加藤清史郎くんが出演している

「純金つみたてコツコツ、プラチナつみたてコツコツ、3,000えんからコツコツ」

というテレビCMで宣伝していると聞けば、ご存知の方も多いのではないでしょうか。

まず、純金の取引を行うにあたって、一般には取扱業者に年会費(あるいは口座維持管理料)を支払います。G&Pプランナーは年会費無料です。

純金を購入するたびに現物の純金が我々の手元に届けられるわけではありません。普段は取扱業者に保管・管理してもらい、会員は必要なときに返還を請求します。業者に支払う保管・管理の手数料が保管料です。G&Pプランナーは保管料無料です。

解約するときの解約手数料の有無もチェックしておく必要があります。G&Pプランナーは解約手数料無料です。

純金を購入するとき、購入手数料がかかります。G&Pプランナーの場合、購入金額に対する手数料率が決まっており、購入金額が大きくなるほど手数料率が低くなる設定になっています。

また、購入代金を取扱業者指定の銀行口座に振り込むときに振込手数料がかかります。G&Pプランナーの場合、毎月の積立時は業者側の負担、それ以外の場合は会員側の負担です。

純金の売買価格には、小売価格買取価格の二種類があります。前者は我々が純金を購入するときに適用される価格、後者は売却するときに適用される価格です。小売価格と買取価格は相場により毎日変動します。小売価格と買取価格との差をスプレッドといいます。

小売価格(円/g)=買取価格(円/g)+スプレッド(円/g)

スプレッドは、いわば暗黙の手数料です。その価格はそれぞれの取扱業者が設定しています。

支払合計は、買取価格に加えて、スプレッド、購入手数料、振込手数料を支払った金額になります:

購入金額(円)=小売価格(円/g)×購入量(g)
            =(買取価格(円/g)+スプレッド(円/g))×購入量(g)
購入手数料(円)=購入金額(円)×手数料率(%)÷100
支払合計(円)=購入金額(円)+購入手数料(円)+振込手数料(円)
            =買取価格(円/g)×購入量(g)
                +スプレッド(円/g)×購入量(g)+購入手数料(円)+振込手数料(円)

さまざまな名目の手数料があって混乱しがちなのですが、最終的に重要なのは手数料の合計です。購入したものを売却すると、我々は手数料の合計の分だけ確実に損をするからです。複数の取扱会社の手数料を比較するときも、その個々の名目に惑わされず、手数料の合計がどうなるかに着目するのが基本です。

購入者にとっての実質的な価値は「買取価格(円/g)×購入量(g)」の部分なので、

支払合計(円)-買取価格(円/g)×購入量(g)
=スプレッド(円/g)×購入量(g)+購入手数料(円)+振込手数料(円)

が、購入時にかかる手数料の合計です。

例えば、購入金額が6,000円、金の小売価格が3,000円/g、買取価格が2,928円/g、手数料率が購入金額の3.5%、振込手数料が420円だとすると、純金の購入量は2g、スプレッドは72円/g、購入手数料は210円となり、支払合計は

6,000+210+420=6,630円

となります。買取価格(円/g)×購入量(g)は、2,928×2=5,856円。したがって、

6,630-5,856=774円

が購入時の手数料の合計です。

積み立てた純金を受け取る方法は、G&Pプランナーの場合には次の3つの方法があります。

  • 売却(現金化)
  • 返却(現物を受け取る)
  • 交換(同等の価格のジュエリー・金工芸品と交換)

それぞれに対して売却手数料返却時の交換手数料商品交換手数料があります。ただし、G&Pプランナーの場合には、売却手数料と商品交換手数料は無料。返却時の交換手数料も、地金(じがね)バーが500g以上なら無料です。

また、売却(現金化)のとき、現金を業者から会員の銀行口座へ振り込むための振込手数料がかかります。あるいは、返却(現物を受け取る)のとき、現物を業者から会員の手元に送るための郵送手数料がかかります。

あと、純金を売却して得た利益に対して、税金(譲渡所得または雑所得)がかかります。

最後にもう一度、手数料について復習:

  • 基本
    • 年会費
    • 保管料
  • 解約時
    • 解約手数料
  • 購入時
    • スプレッド
    • 購入手数料
    • 振込手数料
  • 売却時
    • 売却手数料
    • 振込手数料
    • 売却益に対する税金
  • 返却時
    • 返却時の交換手数料
    • 郵送手数料
  • 交換時
    • 商品交換手数料

手数料はしばしば変更されるので、最新情報は取扱業者のウェブサイト等で必ず確認してください。

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